Οικονομικός προγραμματισμός για τη συνταξιοδότηση
Πώς ο μισθός σας επηρεάζει το μέλλον σας
Ο σωστός σχεδιασμός για τη συνταξιοδότηση αποτελεί βασικό στοιχείο της οικονομικής ασφάλειας, αλλά συχνά παραμελείται για αργότερα στην επαγγελματική πορεία ενός ατόμου. Ανεξάρτητα από το ύψος των αποδοχών σας, η κατάλληλη στιγμή για να ξεκινήσετε τον προγραμματισμό της σύνταξής σας είναι τώρα.
- Όταν θα βγείτε στη σύνταξη θα έχετε 12 μισθούς και όχι 14!
- Όταν θα βγείτε στη σύνταξη δεν θα λαμβάνετε Bonus!
- Οι απαιτήσεις λόγω παιδιών θα είναι αυξημένες!
- Η σύνταξη σας θα υπολείπεται κατά πολύ του μισθού σας, μπορεί οι συντάξιμες αποδοχές να είναι τα 2/3 των χρημάτων του λαμβάνατε όταν εργαζόσασταν!
- Οι ιατρικές δαπάνες στη τρίτη ηλικία είναι αυξημένες!
- Δεν υπάρχει καμία κρατική μέριμνα στη χώρα μας για ευάλωτους με προβλήματα υγείας στη Τρίτη ηλικία.
Με τα διαθέσιμα εργαλεία του jobclick μπορείτε να δείτε τα ποσά της σύνταξης που θα λάβετε, αν είστε μισθωτός τότε δείτε με 3 click εδώ:
| Ερωτηματολόγιο | |
| 1. Εισάγετε τα έτη ασφάλισης που θα έχετε συνολικά όταν θα τα συνταξιοδοτηθείτε; Να συμπεριλάβετε και τα τυχόν πλασματικά χρόνια που επιθυμείτε (max 7έτη). | 37 |
| 2. Εισάγετε την ηλικία που θέλετε να υποβάλλετε αίτηση για σύνταξη ; | 67 |
| 3. Εισάγετε τις μέσες μηνιαίες ακαθάριστες αποδοχές από το 2002 έως και σήμερα; | 1,200.00 € |
| To ποσοστό αναπλήρωσης της ανταποδοτικής σύνταξης σας θα είναι: | 42.36% |
| Υπολογισμός ανταποδοτικής σύνταξης | 508.32 € |
| Υπολογισμός Εθνικής σύνταξης | 436.39 € |
| Συνολική μεικτή σύνταξη | 944.71 € |
Αν είστε ελεύθερος επαγγελματίας τότε δείτε εδώ με 6 click:
| Ερωτηματολόγιο | Καταχωρήστε το σύνολο ετών από 2002 έως και 2016 | Καταχωρήστε τις συνολικές ασφαλιστικές εισφορές για τα από 2002 έως και -2016 | |||
| 1.Ημερομηνία γέννησης σας (π.χ 03/11/1967); | 03/11/1967 | 15 | 100,000.00 € | ||
| 2.Πόσα έτη ασφάλισης είχατε έως και 31/12/2001; | 1 | ||||
| 3.Πόσα έτη ασφάλισης έχετε από ελεύθερα επαγγέλματα από αρχή του εργασιακού βίου έως και το 2024 ; | 21 | Έτη | Καταχωρήστε το καθαρό εισόδημα που δηλώσατε στο Ε1Κερδος/ζημία | Πληρώσατε εισφορές; | |
| 4.Επιλέξτε συνολικά πραγματικά έτη ασφάλισης που θα έχετε στην ηλικία των 62; | 28.0 | 2017 | 5,000.00 € | YES | |
| 5.Επιλέξτε συνολικά πραγματικά έτη ασφάλισης που θα έχετε στην ηλικία των 67; | 29.0 | 2018 | 10,000.00 € | YES | |
| 6.Επιλέξτε σε ποια ασφαλιστική κατηγορία είχατε ενταχθεί από το έτος 2020 μέχρι και το 2024; | 1η Κατηγορία | 2019 | 3,000.00 € | YES | |
| 7.Την περίοδο 2021,2022,2023,2024 πόσα χρόνια ασφαλιστήκατε σε αυτή την κατηγορία; | 1 | 2020 | 30,000.00 € | YES | |
| 8.Eπιλέξτε σε ποια ασφαλιστική κατηγορία ενταχθήκατε από το 2025 και μετά; | 1η Κατηγορία | Εχετε συμπληρώσει σωστά τις ερωτήσεις 4&5& πίνακες |
| Γρήγορη οριστική απάντηση για σύνταξη ανά κατηγορία | ΟΧΙ Πλήρης μετά τα 62 | ΟΧΙ Πλήρης με εξαγορά μετά τα 62 | ΝΑΙ Πλήρης στα 67 | ΝΑΙ Πλήρης με Εξαγορά στα 67 |
| Hλικία που θα λάβετε την σύνταξη (ή ηλικία που συμπληρώνονται οι προϋποθέσεις!) | 74.0 | 67.0 | 67.0 | 67.0 |
| Υπολογισμός ανταποδοτικής σύνταξης με βάση το ποσοστό αναπλήρωσης(έτη εργασίας) | 529.07 € | 723.86 € | 544.06 € | 760.57 € |
| Εθνική σύνταξη | 436.39 € | 436.39 € | 436.39 € | 436.39 € |
| Μηνιαία μεικτή σύνταξη (πρό φόρων και κρατήσεων) | 965.46 € | 1,160.25 € | 980.45 € | 1,196.96 € |
Για τους παραπάνω λόγους είναι απαραίτητο να χτίσετε την οικονομική σας ανεξαρτησία κατά την συνταξιοδότηση
Η αποταμίευση και η επένδυση για τη συνταξιοδότηση μπορούν να γίνουν με διάφορους τρόπους:
- Ιδιωτικό Συνταξιοδοτικό Πρόγραμμα: Οι προσωπικοί συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί προσφέρουν φορολογικά οφέλη, επιτρέποντας την ταχύτερη αύξηση των αποταμιεύσεών σας. Αυτή η επιλογή είναι ιδιαίτερα σημαντική για τους αυτοαπασχολούμενους.
- Επαγγελματικό Ταμείο Συνταξιοδότησης: Οι εργαζόμενοι μπορούν να επωφεληθούν από τα προγράμματα σύνταξης που παρέχουν οι εργοδότες τους, τα οποία συνήθως περιλαμβάνουν και επιπλέον εισφορές από την εταιρεία .Στα συγκεκριμένα ταμεία οι επιπλέον έκτακτες εισφορές του εργαζόμενου έχουν σοβαρό φορολογικό κίνητρο για τον εργαζόμενο.
- Κρατική Σύνταξη: Στη χώρα μας, η κρατική σύνταξη προϋποθέτει 15 έτη ασφάλισης και ηλικία 62 ετών για μειωμένη σύνταξη ή 67ετών για πλήρη σύνταξη, αλλά με βάση το γεγονός ότι οι συντάξεις είναι μικρές το σίγουρο είναι ότι μπορεί να λειτουργήσει μόνο συμπληρωματικά στις ιδιωτικές αποταμιεύσεις σας. Σήμερα κανείς δεν μπορεί να ζήσει μόνο με σύνταξη των 1.000-1.500 €.
- Επενδύσεις και Αποταμιεύσεις: Η αξιοποίηση φορολογικά προνομιακών λογαριασμών ή επενδύσεων, μπορεί να ενισχύσει σημαντικά το κεφάλαιο συνταξιοδότησης.
- Ασφαλιστικά Προϊόντα: Τα συνταξιοδοτικά ασφαλιστικά προγράμματα, όπως οι ετήσιες προσόδοι (annuities), προσφέρουν μια σταθερή πηγή εισοδήματος μετά τη συνταξιοδότηση.
- Επενδύσεις σε Αμοιβαία Κεφάλαια: H επένδυση σε Α/Κ με μεγάλο ορίζοντα χρόνου και με σταδιακές τοποθετήσεις μειώνει τους κινδύνους της υπό απόδοσης.
Στρατηγικές για διαφορετικά επίπεδα εισοδήματος
Η διαμόρφωση ενός πλάνου συνταξιοδότησης εξαρτάται από το ύψος του εισοδήματος του κάθε εργαζόμενου.
- Χαμηλά Εισοδήματα: Η μέγιστη αξιοποίηση των φορολογικών ελαφρύνσεων και των κρατικών επιδοτήσεων μπορεί να βοηθήσει στη σταδιακή αύξηση των αποταμιεύσεων.
- Μεσαία Εισοδήματα: Ένα ισορροπημένο πλάνο μεταξύ καθημερινών εξόδων και αποταμίευσης εξασφαλίζει μια άνετη μελλοντική οικονομική κατάσταση.
- Υψηλά Εισοδήματα: Η εξειδικευμένη χρηματοοικονομική συμβουλευτική είναι απαραίτητη για τη βέλτιστη διαχείριση κεφαλαίων και την προσαρμογή στις μεταβαλλόμενες φορολογικές ρυθμίσεις.
Συμβουλές για σταθερό συνταξιοδοτικό μέλλον
- Διαχείριση Χρεών: Η εξόφληση των δανείων πριν τη συνταξιοδότηση εξασφαλίζει οικονομική ευελιξία.
- Οικονομική Ρευστότητα: Α έχετε επιπλέον έσοδα από ενοίκια, τόκους, απόδοση επενδύσεων ή και κάποιο εφάπαξ κατά την έξοδο σας στη σύνταξη αυτά μπορούν να σας προσφέρουν ασφάλεια και ηρεμία.
- Σχεδιασμός Υγειονομικής Περίθαλψης: Ο υπολογισμός των μελλοντικών ιατρικών δαπανών είναι καθοριστικός.
- Επενδυτική Στρατηγική: Η διαφοροποίηση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου μειώνει τον κίνδυνο και εξασφαλίζει σταθερότητα.
Η συνταξιοδότηση δεν είναι απλώς το τέλος της επαγγελματικής ζωής, αλλά η αρχή ενός νέου κεφαλαίου. Με τον σωστό σχεδιασμό, μπορείτε να εξασφαλίσετε οικονομική σταθερότητα και ποιότητα ζωής στα χρόνια που έρχονται.
